全国首例二维码套现案告破

    近日，江苏扬州市江都警方成功破获了一起特大非法经营案件，抓获了犯罪嫌疑人15名，犯罪嫌疑人遍布全国十几个省份。

    据悉，2020年8月，中国人民银行扬州支行向该地江都公安部门移送了一条涉嫌洗钱罪的线索。扬州支行发现，扬州市的两名市民的银行账户异常活跃，二人分别向银行申请了大量的信用卡，又以家人的名义办理了多张工商营业执照，再利用营业执照申请了能够使用信用卡支付的二维码收款，并将收款码共享以用来套取大量的现金。

    但是，二人并不是利用信用卡实施诈骗行为或者是套现之后不予返还，而是在套取大量现金之后，隔几天将钱返还到信用卡账户之中，达到一定的消费额度之后，银行便会进行返现，而二人就是通过利用银行返现的方式获取非法收益。

    信用卡套现是否会构成刑事犯罪？应当按照何罪名进行定罪处罚？

    根据我国《刑法》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

    所谓非法经营罪，即违反国家规定，扰乱市场秩序的行为。非法经营罪有许多的客观表现形式，分别为未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的行为等。

    而本案中的案情符合非法经营罪中“未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务”的情况，如果数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，就会构成法律规定中的“情节严重”，承担刑事责任。